WWW.WIKI.PDFM.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Собрание ресурсов
 


«“ UniCorn ” Общее описание КИЕВ 2003 -2Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 Реквизиты ООО “Юникорн” СИСТЕМА АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКА “ UniCorn ” ...»

СИСТЕМА АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКА

“ UniCorn ”

Общее описание

КИЕВ 2003

-2Общее описание САБ “UniCorn”

ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

Реквизиты ООО “Юникорн”

СИСТЕМА АВТОМАТИЗАЦИИ БАНКА

“ UniCorn ”

Разрабатывает ООО

Поставляет

“Юникорн”

Обучает и консультирует

Сопровождает весь период эксплуатации

03062, Киев-62, а/я № 56,

Адрес для почты:

пр.Победы, 67 (044)443-2587 (тел./факс)

Телефоны:

(044)442-8456, 202-9034 E-mail: unicorn@unicorn.kiev.ua NbuMail: UNICORN@UIYV http: www.unicorn.kiev.ua 914358 KUNIX RU

Телекс:

-3Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 UniCorn .

Из истории Запуск кредитно-депозитной подсистемы UniCorn в Киевском народном Сентябрь 1991 г .

банке (КНБ) .

Запуск подсистемы кассового обслуживания клиентов UniCorn в Октябрь 1991 г .

Киевском народном банке (КНБ) .

Запуск подсистемы зарплаты персонала банка в КНБ .

Май 1992 г .

Запуск в КНБ АРМ Операционист под UNIX как системы подготовки Июнь 1992 г .

платежей для централизованной обработки в РРП .

Специалисты АО UniCorn участвуют в первых экспериментах РРП НБУ Июнь 1992 г .

по г.Киеву и области по обмену электронными документами с использованием UNIX-серверов .

Запуск операционного дня UniCorn (центр управления платежами банка, Ноябрь 1992 г .

операциониста и архив банка) в Киевском народном банке (КНБ) .

Обеспечение On-line доступа пользователей к UNIX-серверу с Январь 1993 г .

удалённого подразделения .

Запуск системы автоматической репликации для поддержки Май 1993 г .

территориально разнесённых безбалансовых отделений .

Запуск подсистемы Off-line Клиент-Банк UniCorn в КНБ в режиме Июнь 1993 г .

“горячих” выписок со счетов клиентов .

Запуск подсистемы аналитического учёта UniCorn в КНБ .

Июль 1993 г .

Запуск подсистемы ценных бумаг UniCorn в КНБ .

Октябрь 1993 г .

Запуск UniCorn в Шевченковском филиале КНБ в режиме филиала с Ноя

–  –  –

1. Глава I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА САБ UniCorn .

1.1. Введение Система автоматизации банка (САБ) UniCorn многопользовательская, мультивалютная, целостная система с высоким уровнем автоматизации и защиты. UniCorn решает все вопросы "банковского портфеля":

• ведение счетов и документооборота данного банковского учреждения;

• расчётная палата для филиалов всех моделей СЭП;

• формирование собственной и консолидированной отчётности;

• решение множества прикладных задач (касса, кредиты, зарплата, матер. учёт и т.д.);

• анализ деятельности собственного банка, филиалов, банков-партнёров и клиентской базы .

Платформой для UniCorn избрана ОС UNIX удовлетворяющая мировым традициям построения банковских систем, обеспечивающая аппаратную непритязательность технического решения, автоматическое решение всех коммуникационных вопросов, естественное масштабирование, многоуровневую защиту от несанкционированного или неквалифицированного доступа, возможность автономного выполнения работ в заданное время (выписки клиентам, почта, дублирование и др.) без участия оператора .





UniCorn можно установить всего на одном сервере Pentium-166 (минимальная конфигурация, обеспечивающая производительность базовой подсистемы до 3-х тысяч банковских транзакций в день) и наращивать в дальнейшем мощность сервера и банковскую корпоративную сеть для обслуживания сотен пользователей .

Даже самая минимальная конфигурация оборудования даёт возможность:

• поддерживать территориально рассредоточенные подразделения;

• обеспечить работу филиалов 0-7 моделей СЭП НБУ при параллельной работе ВПС;

• обеспечить работу нескольких филиалов без номера по МФО и корреспондентского счёта в областном управлении НБУ, представленных в балансе банка диапазоном счетов либо одним корсчётом;

• связать все подразделения в единую информационно-аналитическую систему, позволяющую всем пользователям системы от клиента до управляющего банком легко, быстро, удобно получать полную информацию по всем (в рамках допуска) балансовым и лицевым счетам за весь архивный период .

На рабочем месте пользователя может использоваться широкий класс оборудования от современного офисного компьютера до бездисковой 286 станции. UniCorn имеет дружественный пользовательский интерфейс, обеспечивающий быстроту освоения и лёгкость использования, не требующий знания UNIX. При этом действия и доступ строго регламентированы и протоколируются. Каждый пользователь получает подсказку о правильных действиях, наличии/отсутствии необходимой информации .

Система открыта для связи с другими системами как под UNIX, так и под WINDOWS, SOLARIS и т.д. Допускается работа UniCorn на том же сервере, где установлено программное обеспечение S.W.I.F.T. Подсистема “Банк-Клиент” собственной разработки обеспечивает обмен данными с популярными приложениями бухгалтерии предприятия (1С, “Парус” и проч.) .

Все программы и данные UniCorn находятся на UNIX-сервере. Пользователь на своей рабочей станции не выполняет никаких операций модификации данных, что снимает множество проблем защиты, дублирования, недостатка сетевых и вычислительных ресурсов .

-7Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

1.2. Основные свойства системы автоматизации банка (САБ) При проектировании и выборе САБ необходимо учесть ряд требований. Перечислим и кратко прокомментируем наиболее важные из них .

Комплексность решений в области автоматизации Даже небольшому банку уже немыслимо ограничиться автоматизацией только работ по операционному дню, поскольку растёт сложность и объём взаимодействия между различными службами банка. Актуальным становится внедрение целостной системы автоматизации (САБ), объединяющей решение всех вопросов "банковского портфеля". При этом необходимо позаботиться об единстве информационного пространства для различных компонентов такой САБ. Все подсистемы UniCorn используют общие информационносправочную базу и операционный архив, которые обновляются автоматически .

Необходимости в разделении ОДБ головного банка и расчётной палаты внутрибанковской платёжной системы (ВПС) нет, хотя это и возможно .

Поддержка произвольного числа вариантов структуры банка Наращивание банковских услуг влечёт за собой появление новых структурных подразделений, зачастую разнесённых территориально. UniCorn позволяет вести работу в режиме автоматического обновления информации на локальном сервере вне зависимости от территориального расположения. В зависимости от задач, вида и качества связи, периодичность такого обновления может быть от минуты до суток. UniCorn поддерживает работу всех типов филиалов, официально разрешённых на Украине, безбалансового отделения, а также филиала юридического лица без МФО и корсчёта в НБУ, представленного в балансе головного банка диапазоном счетов или одним корсчётом .

Функциональная гибкость, переносимость, масштабируемость .

Банк может уверенно планировать свою деятельность только рассчитывая на поддержку своей стратегии со стороны САБ, обеспечивающей реструктуризацию как банка, так и корпоративной сети, включая обновление оборудования. В условиях быстро меняющейся нормативной базы, САБ должна быть способна легко наращивать функциональные возможности, открыта для взаимодействия с другими системами .

САБ UniCorn легко адаптируется к новым условиям работы и нормативным документам .

Учитывая динамичную структуру банка, она обеспечивает простую реконфигурацию структуры рабочих мест и подразделений банка. UniCorn имеет средства для организации работы с филиалами, отделениями и отдельно расположенными подразделениями, клиентами банка .

Важным фактором является использование языка программирования C в соответствии со стандартом ANSI, что обеспечивает переносимость при смене версии операционной системы UNIX и парка вычислительных машин. С одного и того же дистрибутива UNIX и САБ UniCorn одинаково успешно устанавливаются и функционируют, в зависимости от необходимой производительности, на любом сервере — от 486 до многопроцессорного 4 Pentium Xeon .

UniCorn поддерживает различные сетевые решения на основе мультипортовых карт, TCP/IP, IPX (Novell Netware). Общеизвестно, что число вариантов терминального доступа в UNIX практически неограничено .

Надёжность, устойчивость, защищённость Специфика банковской информации предъявляет особо жёсткие требования к сохранности данных и регламентации доступа к ним. Наряду с этим, лёгкость, своевременность и полнота информации, предоставляемой в рамках компетенции пользователей от руководителя банка до клиента, создаёт комфортные условия работы. При этом в САБ работает развитая система протоколирования любых действий каждого пользователя, что гарантирует сохранность данных и соблюдение коммерческой тайны .

-8Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 Защита информации обеспечиваются многоуровневой системой регламентации доступа к выполняемым задачам и информации (на уровне UNIX, файловой системы, СУБД, администрирования банковской системы и доступа к базам данных или отдельным счетам) .

Мощная система регламентации доступа к задачам, подзадачам, отдельным пунктам меню, группам счетов или отдельным счетам, идентифицирующая имя, пароли, сервер и терминальную линию пользователя, позволяет на основе имеющегося программного обеспечения организовать практически неограниченное количество вариантов рабочих мест со строго определёнными полномочиями .

Подсистема резервного дублирования информации работает в автоматическом режиме и обеспечивает не только своевременное создание резервных копий и их рассылку на локальные сервера, но и контроль рассылаемых репликатов, что исключает рассылку некорректной информации в случае программных сбоев или грубых ошибок обслуживающего персонала. В отличие от аппаратурного дублирования, выполняемого RAID-контроллерами, программное дублирование легко отключить с целью сохранения копии в случае порчи оригинала .

В САБ UniCorn выдержаны все требования НБУ к шифрованию и электронной подписи .

Сверх этого, UniCorn функционирует в среде UNIX, удовлетворяющей всемирно признанному уровню защищённости C2. Значительное внимание уделено пресечению попыток превышения полномочий пользователя, в том числе невольных в результате низкой квалификации, подкупа или угроз. Благодаря интегрированности с архитектурой корпоративной сети и самой САБ, развитые системы регламентации доступа и дублирования данных UniCorn многократно превосходят стандартные средства защиты данных средствами СУБД. Реализованное во всех прикладных программах UniCorn произвольное управление доступом на основе карточек безопасности является признаком уровня защищённости B .

САБ UniCorn — это не только профессиональная постановка задачи и высокое качество программирования, но и тщательная проработка технологии эксплуатации и поддержки системы. Рассылка и установка обновлений автоматизированы. Продуманная технология и качественная документация позволили много лет успешно эксплуатировать САБ UniCorn во многих отдалённых филиалах, где уровень подготовки персонала и знания UNIX весьма слаб .

Лицензионная чистота, взвешенный выбор СУБД Ограниченные возможности инвестиций в покупное программное обеспечение и низкое качество связи накладывают определённую специфику на выбор базовой СУБД в условиях Украины. Использование дорогих “западных” СУБД не только порождает неадекватные затраты на оплату невостребованных возможностей, но и резко снижает защищённость, надёжность и быстродействие. Выполнение каких-либо транзакций в режиме On-Line требует решения проблем блокирования ресурсов, которые решаются только ценой некоторого снижения надёжности и/или производительности. В САБ UniCorn все эти проблемы решены оптимально благодаря использованию лицензионно чистой, максимально приспособленной к работе в UNIX среде СУБД Sirius собственной разработки в сочетании с максимальным использованием пакетного режима выполнения транзакций. При решении конкретных задач прикладные программы используют технологию файлов-сеансов, что радикально повышает технологическую устойчивость .

Пользователи UniCorn могут быть уверены как в том, что их не заставят платить за таинственные неиспользуемые возможности СУБД, так и в том, что в один прекрасный день эти возможности не откроют двери в банк хакерам или полиции по соблюдению авторских прав. В то же время, по желанию заказчика в комплект поставки может входить хранилище данных, реализованное на СУБД Oracle 9.i .

Приемлемая стоимость Немаловажным параметром САБ являются объёмы затрат не только на программное обеспечение и его послепродажное обслуживание, но и на обучение персонала, комплектацию техническими средствами, организацию сети. Цена базовой подсистемы

-9Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 опердня UniCorn, включая безлимитную лицензию на СУБД, годовое гарантийное обслуживание и “горячую” линию, не превышает эквивалента $15000. Для филиалов существенные скидки .

Для банков - пользователей САБ UniCorn характерен низкий уровень затрат на оборудование. Полный операционный архив банка, выполняющего в среднем 1000 проводок в день, за два года занимает менее 100Мбайт. С обслуживанием такого архива, ведением опердня и обеспечением доступа 20-30 пользователей Pentium-166 с RAM 128М справляется без видимых трудностей .

Клиенты ООО “Юникорн” сохранили средства и время благодаря отказу от дорогостоящих, требующих значительных вычислительных и сетевых ресурсов, ненадёжных и плохо защищённых решений. Мы экономим деньги своих клиентов!

Преемственность и поэтапность Запуск UniCorn производится с наследованием данных системы-предшественницы .

Обычной практикой является внедрение сначала в головном банке, а потом, постепенно, в филиалах. При этом уже первый шаг обеспечивает получение консолидированной отчётности и управление филиалами всех моделей СЭП! В то же время, было 2 случая внедрения сначала на филиале банка, а затем в головной конторе .

Соответствие формальным требованиям и технической политике НБУ САБ должна постоянно совершенствоваться в соответствии с изменяющимися правилами участия в СЭП и банковской отчётностью. Технологические решения UniCorn никогда не были морально устаревшими. Версии системы обновляются ежеквартально, а наиболее принципиальные изменения рассылаются ежедневно. Прохождение всех тестов без замечаний при сертификации НБУ в декабре 1995 года подтвердило репутацию UniCorn как устойчивой, надёжной системы, удовлетворяющей самым взыскательным требованиям. САБ UniCorn единственная на сегодняшний день в Украине поддерживает платежи в «Системе срочных платежей НБУ» .

Широкая практическая апробация принятых решений В течение ряда лет UniCorn успешно эксплуатируется в АКБ “Народный банк”, ОАО ВАБанк, ОАО “Государственный Ощадный банк Украины”, АКБ “Украинский капитал”, Фермерском Земельном банке, АКБ “Украинский кредитно-торговый банк”, АКБ “Гарант”, АКБ “Велес” и ряде других банковских учреждений в семи областях Украины. Начиная с 1992 года банки, эксплуатирующие UniCorn, первыми и неизменно успешно участвовали в ряде экспериментов НБУ: по удалённой подготовке документов для централизованной обработки в РРП; по обмену электронными платёжными и другими документами с использованием UNIX-серверов; по мультивалютной СЭП; по электронной подписи в СЭП;

по переходу на МСБУ; по работе в 2000 году; по обмену данными с ГНА. С 1993 года UniCorn более двадцати раз была представлена на различных выставках и семинарах. На конкурсе Софтрегата-96 и Софтрегата-2003 признана лучшей в номинации UniCorn автоматизированных банковских систем. В 1997 году представители АО “Юникорн” были включены в рабочую группу НБУ по переходу на МСБУ. На примере UniCorn автоматизацию банковских технологий изучают студенты Славянского университета и Национального университета им. Т. Шевченко. С 26 марта 2001 г. три банка, использующих САБ UniCorn первыми начали работу в «Системе срочных платежей» НБУ .

–  –  –

• Внутрибанковская платёжная система проведение банковских операций отделений и филиалов банка, взаимодействие с СЭП, отражение данных опердня и архивов филиалов на сервере головного банка, подготовка консолидированной отчётности; управление филиалами всех моделей;

• Управленческая подсистема получение аналитической информации о состоянии и показателях деятельности учреждения банка либо консолидированных, в т.ч .

конструирование и расчёт новых специфических показателей деятельности;

• Подсистема взаимодействия с клиентами и партнёрами несколько различных альтернативных систем “Клиент-Банк” (как Off-Line, так и On-Line), терминалы самообслуживания, автоматизированная рассылка выписок и другой информации электронной почтой, обмен другими сообщениями с тройной защитой (защищённый канал, электронная цифровая подпись, шифрование);

• Дополнительные подсистемы кадровый учёт; зарплата; аналитический и мат. учёт;

канцелярия; почтово-коммуникационная система; обеспечение работы кассового узла, обменного пункта, отдела корсчетов, ценных бумаг, брокера УМВБ; ведение кредитных, депозитных, акционерных и т.д. договоров; анализ балансов партнёров; оценка финансового состояния, определение лимитов кредитования; и пр .

• Административная подсистема реконфигурация сети и самой САБ, регламентация доступа, управление системными ресурсами, автоматическое реплицирование на другие сервера, резервное дублирование информации, обслуживание безбалансовых отделений (которым требуется дубль лишь части информации с центрального сервера) .

- 11 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

2. Глава II. СОСТАВ САБ UniCorn

САБ UniCorn построена по модульному принципу. Для функционирования банковского учреждения в информационно-правовом поле банковской системы Украины достаточно установить только несколько основных подсистем. Затем, по мере развития банка, определения специфики его деятельности, систему можно расширять увеличивая количество пользователей в сети и наращивая пользовательские меню В данном документе не отражены находящиеся в опытной эксплуатации и перспективные разработки. Напротив, все описанные возможности используются нашими клиентами, причём многие на протяжении 57 лет .

Функциональная схема САБ UniCorn представлена на рисунке .

–  –  –

2.1. Центр управления платежами банка (ЦУП) ЦУП предназначен для контроля и управления операционным днём учреждения банка и/или внутрибанковской платёжной системы. Его пользователем является ответственный исполнитель по корсчёту. Обработка операций и учёт счетов как в национальной, так и в иностранных валютах ведется на единой основе .

ЦУП выполняет следующие функции:

• Предоставляет всю необходимую информацию о клиентах банка, наличии и состоянии операций и счетов;

• Осуществляет приём и обработку операционных сеансов от операционистов и операторов центрального банковского сервера и других локальных серверов, установленных в территориально удаленных подразделениях данного банка (автоматическая связь по коммутируемым каналам или выделенным линиям);

• Осуществляет приём и обработку сеансов от филиалов, для которых центральное отделение является расчётной палатой (филиалы 2-3 моделей СЭП НБУ, филиалы без МФО и корсчёта);

• Осуществляет приём и обработку операционных сеансов из РРП НБУ либо головного банка ;

• Выполняет окончательный жёсткий контроль операций с выдачей всей диагностики и предупреждений о некорректных или сомнительных проводках, регулярно информирует о состоянии корсчёта в РРП или головном отделении, кассы, "красных" и "жёлтых" сальдо, отложенных и отбракованных операциях, операциях с крупными суммами, дебетовых платежах;

• Предоставляет возможность управления денежными потоками (корректировка, отсрочка, отбраковка, управление очерёдностью прохождения операций) в ходе банковского дня;

• Формирует и отправляет по электронной почте в РРП либо головной банк сеансы электронных платежей и другие необходимые файлы;

• Автоматически формирует и передаёт операционные сеансы для обслуживаемых филиалов;

• Проводит приём и разбор корсчёта банка в РРП или головном отделении, квитовку операций банковского дня по выпискам из РРП и Облуправления НБУ, автоматически выставляет признак завершения дня при совпадении всех контрольных чисел локального опердня с данными РРП (в противном случае выдается протокол рассогласования);

• Выполняет архивацию операций дня с автоматическим формированием всей стандартной банковской отчётности и рассылкой выписок по клиентским счетам и поступивших приложений пользователям системы “БАНК - КЛИЕНТ”;

• Обеспечивает автоматическое формирование и отправку отчётов для ГНА и НБУ о счетах и движениях;

• Обеспечивает автоматическое ведение полноформатных лицевых счетов по счетам банка за архивный период;

• Обеспечивает автоматический приём и контроль изменений курсов валют НБУ с формированием проводок по курсовой разнице;

• Отслеживает баланс валютной позиции банка динамически или в конце дня;

• Выполняет автоматическое свёртывание доходов и расходов банка в конце отчётного периода;

• Производит расчёт начисления/удержания процентов за остатки, обороты, проводки по группам счетов на основе гибко настраиваемой схемы с автоматическим формированием проводок;

• Обслуживает работу со справочниками и банковским архивом;

• Обеспечивает несколько видов ареста счёта (полный, бюджетный, картотечный);

- 13 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

• Обеспечивает всю необходимую ежедневную и периодическую отчётность банка перед НБУ в национальной и иностранных валютах;

• Автоматически протоколирует все действия пользователей системы и программные сообщения в журнал;

• Автоматически выдаёт подсказки о необходимости выполнения опредёленных действий, связанных с поступлением или отсутствием данных, а также напоминания о необходимости формирования и отправки в НБУ различных периодических отчётов;

• Предоставляет доступ и обеспечивает обработку всей корреспонденции Национального банка и РРП (телеграммы, указы, письма, реклама и т.п.);

• Предоставляет возможность гибкой настройки автоматически выполняемых в ключевые моменты решения опердня процедур - формирование, обработка, печать, рассылка отчётности и пр. (для НБУ, филиалов, головного банка, ГНА, клиентов и т.д.) с протоколизацией результатов и кодов завершения .

• Выполняет наложение (ключи “A”, “B”, “R”) и проверку (ключи “2”, “O”) электронных RSA-подписей НБУ, а также наложение и проверку ЭЦП других типов (для ВПС) .

Любая банковская операция отражается в балансе банка и может породить электронный платёж через СЭП либо корпоративную систему банка только после контроля и обработки в ЦУПе. Это решение является радикальным средством обеспечения надёжности и безопасности платёжной системы .

Развитая система регламентации доступа к отдельным компонентам ЦУПа позволяет на его основе создать десятки специализированных рабочих мест с определёнными полномочиями (технолог-бухгалтер межфилиальных оборотов, начальник кредитной службы, начальник валютного управления, начальник операционного управления и т.д.) .

2.2. Внутрибанковская платёжная система (ВПС) .

ВПС обеспечивает высокоавтоматизированное обслуживание для банковских отделений разнообразных типов, в том числе, взаимодействие банков-партнёров.

Отметим главные характерные особенности ВПС UniCorn:

• Поддерживаются все известные модели обслуживания консолидированного корсчёта .

• Поддерживается робота с использованием бизнес-правила не зависимо от модели .

• Под моделью 0 понимается филиал без номера по МФО и корсчёта в НБУ,

• Безбалансовое отделение представленное в балансе головного банка диапазоном счетов и корсчётом может вести собственный баланс и отчетность .

• Функции расчётной палаты выполняет ЦУП головного банка .

• Порядок установки программного обеспечения в головном банке и филиалах не имеет значения. Установка UniCorn в головном банке уже позволит формировать консолидированную отчётность на основе репозитарных файлов филиалов .

• Поддерживается режим 100%-го или по отдельным группам операций визирования проводок филиала или банка-партнёра ответственным исполнителем головного банка. Визирование части операций, в отличие от перевода филиала на 2-3 модель, позволяет головному банку контролировать все необходимые, а не только гривневые межбанковские проводки филиала .

• Указанный механизм визирования позволяет в должной мере контролировать работу банка-партнёра в случае, если это предусмотрено соглашением о партнёрстве. Такой механизм не только надёжнее, но и быстрее, по сравнению с обменом заявками и справками о выполнении тех или иных операций. Однако он требует установки UniCorn в обоих банках-партнёрах .

- 14 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

• Поддерживается динамическое отражение на сервере головного банка в течение опердня архивов и операций филиалов, независимо от модели обслуживания консолидированного корсчёта, в т.ч. даже при отсутствии консолидированного корсчёта или для банка-партнёра .

2.3. Система ввода банковских документов Система предназначена для ввода и корректировки банковских документов операторами и операционистами банка, приёма на контроль операционных сеансов от других подсистем (Кредиты, Депозиты, Акционеры, Касса, Зарплата, Банк-Клиент, Аналитический учёт и т.д.), управления курсами валют, передачи подготовленных банковских операций в проводку, просмотра протоколов ввода и состояния пачек операций, получения всей (в пределах допуска) оперативной и архивной информации о состоянии счетов и движениях по ним, формирования и печати различных документов текущего операционного дня .

Система поддерживает ввод и контроль документов следующих видов:

Внутрибанковские:

• внутрифилиальные в национальной и иностранных валютах;

• операции с кассой;

• открытия и закрытия счетов;

• операции с внебалансовыми и управленческими счетами;

• разбор невыясненных сумм;

Межфилиальные:

• проводки на другие филиалы одного банка;

Межбанковские:

• электронные платежи в национальной и других валютах;

• разбор корсчетов;

Система обеспечивает независимую работу всех операторов по вводу проводок в национальной и иностранной валюте, предварительный контроль вводимых документов на сумму ввода (по схеме пачек), на достоверность счетов и МФО (по ключу и списку "своих"), непротиворечивость атрибутов документа, обязательную отметку о вводившем документ операторе, протокол формирования сеансов дата, время, количество документов по каждому виду платежей. Наименование и ЕДРПОУ получателя запоминаются, что облегчает ввод документов .

Система принимает, контролирует и подписывает платёжные документы, подготовленные специализированнымими подсистемами, в том числе “Клиент-Банк” .

Использование данной системы как единого центра подготовки и контроля правильности платежей радикально повышает надёжность подсистемы формирования платёжных документов, позволяет легко наращивать систему путём создания специализированных подсистем, которые взаимодействуют с базовой подсистемой операционного дня банка .

Система функционирует независимо от состояния операционного дня. Таким образом, в случае завершения опердня утром, операционист может подготовить платежи в счёт вчерашнего либо сегодняшнего опердня. Операционист отправляет подготовленные сеансы в ЦУП непосредственно либо через старшего операциониста-контролёра, осуществляющего верификацию платежей .

- 15 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

2.4. Система “Операционный архив банка” Текущий архив банка ведётся автоматически и содержит всю необходимую информацию о банковских операциях и состоянии счетов за последние год-два .

Длительность периода определяется числом операций и мощностью сервера (в основном его дисковой подсистемой). Pentium-166 нормально обслуживает архив до 2 млн. операций на SCSI-диске и до 10 млн. – на RAID. Операции ведутся в архиве в полном формате с наименованием клиента и корреспондента, назначением платежа .

Организация архива обеспечивает прямой доступ к операциям по любому счёту за архивный период (на просмотр), формирование лицевых счетов, оборотно-сальдовых и прочих отчётов за период, быстрый поиск операций по дате, сумме, реквизитам корреспондента и другим признакам. Форма архива упрощает его копирование на внешние магнитные носители и восстановление с них, а также его динамическое отражение на сервере головного банка или банка-партнёра .

Периодически (раз в квартал, в полугодие или год в зависимости от настройки архивного периода) система предлагает создать копию текущего архива, что позволяет в удобной для доступа форме хранить все банковские данные с момента запуска системы .

Размер годового архива банка с 1000 проводок в день — порядка 10МБайт .

2.5. Мультифилиальная контрольно-аналитическая система (МФКАС)

МФКАС объединяет в себе следующие подсистемы:

I. Система динамического дублирования данных (СДД) автоматически выполняет регулярное реплицирование баз данных и файлов архива, центра управления платежами (ЦУП) и необходимых специализированных подсистем (АРМ-ов) филиалов на один из серверов головного отделения. Принципиальными чертами СДД разработки ООО «Юникорн» являются экономность и возможность работы по коммутируемым каналам .

II. Подсистема формирования отчетности МФКАС предоставляет всю необходимую отчетность (как консолидированную, так и в разрезе по филиалам), а также быстрый и удобный интерфейс доступа к аналитическим данным всех отделений .

III. Подсистема управления филиалами в составе Центра управления платежами банка (ЦУП) предоставляет возможность регулирования платежных потоков отделений .

В плане контроля головным отделением банка деятельности каждого филиала в отдельности основными функциями МФКАС являются:

- Мгновенное предоставление исчерпывающей информации о клиентах, лицевых счетах и всех операциях по ним (контроль на уровне платежных документов) за любой период из банковского архива .

- Предоставление во всей полноте оперативной информации по текущему состоянию филиалов .

- Оперативный доступ к данным специализированных банковских подсистем (Кредиты, Депозиты, Касса, Картотека и т.д.) филиалов .

- Обеспечение безвыездного внутрибанковского аудита филиалов; контроль и оказание консультационной помощи персоналу филиала в нештатных ситуациях .

- Формирование всей стандартной балансовой и аналитической отчетности по данным архива, текущего дня и специализированных подсистем филиалов .

- Формирование “за филиал” файлов репозитарной отчетности .

- Расчет и контроль нормативов банковской деятельности по архивным и текущим данным филиала .

- Анализ динамики показателей банковской деятельности в графическом и табличном виде .

- Детализированный контроль доходов и расходов филиала, исполнения бюджета филиала, налогового учета и внутренней бухгалтерии .

В плане анализа консолидированного состояния банка МФКАС обеспечивает:

- 16 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

- Получение консолидированного баланса банка за архивные даты и в ходе текущего дня .

- Анализ динамики показателей банковской деятельности в графическом и табличном виде .

- Оперативный контроль банковских нормативов на основе консолидированного баланса с анализом вклада каждого филиала .

- Прогнозирование и контроль исполнения бюджета банка .

На основе анализа предоставляемых МФКАС данных осуществляется обратная связь функция управления филиалами с помощью:

- механизма бизнес-правил (независимо от модели консолидированного корсчета);

- механизма лимитов по корсчету филиала;

- почтовых телеграмм и распоряжений (многоуровневый NBUMAIL) .

Все перечисленные данные предоставляются системой с учетом прав доступа пользователей САБ .

2.6. Система финансового анализа и оценки рисков Данная система позволяет проводить анализ состояния банка в разрезе подразделений и каждого подразделения в разрезе отделов. Под подразделениями подразумеваются филиалы, отделения (балансовые и безбалансовые) .

Методы анализа используются следующие:

- структурный: - анализ структуры доходов/расходов;

- анализ кредитного портфеля;

- анализ портфеля ценных бумаг;

- соответствия: - процентных ставок привлеченных средств процентным ставкам вложенных средств;

- структуры обязательств – рисковости и объемам активов;

-стратегических планов – прогнозируемым изменениям финансовых рынков, инфляции, курсам иностранных валют;

- планируемых результатов – нормативам НБУ: ликвидности, платежеспособности, риска, капитала и т.д.;

- статистический: - анализ деятельности учреждения за выбранные периоды по отделениям и структурным подразделениям с анализом доходности каждого .

Результаты анализа дают информацию, необходимую для принятия решений о реструктуризации активов по: срокам, доходности, рисковости, объемам .

Пользователь системы имеет возможность самостоятельного конструирования и расчёта специфических показателей деятельности банка, в том числе прогнозного типа. Фактически, генератор показателей является интерпретатором несложного языка расчёта показателей, который позволяет подготовить отчёт в новой форме за несколько минут .

Специальная подсистема сравнительного анализа предоставленных балансов и нормативов банка и партнёров с использованием данных Ассоциации, Калины и других подобных данных даёт возможность рассчитывать показатели деятельности и лимиты кредитования .

Подсистема анализа клиентской базы позволяет получать специфическую информацию, необходимую для повышения прибыльности работы с клиентами и обеспечения минимизации рисков при проведении различных операций .

–  –  –

данных МФКАС. Механизмом регулирования являются бизнес-правила и лимиты .

Бизнес-правила (далее - БП) - это система задания логических и бухгалтерских ограничений на проведение начальных платежных операций (как внутренних, так и начальных межфилиальных и СЭП- платежей). Следует отметить, что БП являются дополнением к стандартным правилам проверки начальных платежей. В них не следует описывать общеизвестные стандарты заполнения платежного документа .

Технология задания и использования БП была разработана в СЭП НБУ и обслуживается ею для банков, работающих только по 7-й модели СЭП. Пакеты БП для филиалов 7-й модели могут транспортироваться через СЭП НБУ с возможностью блокировки работы филиала в СЭП до получения от него квитанции, подтверждающей нормальный прием пакета БП .

Стандарты системы БП определены в документе НБУ "Механизм бизнес-правил для расширения возможностей коммерческого банка по управлению своими филиалами" .

В САБ UniCorn реализация системы управления отделениями банка с помощью механизма БП имеет следующие существенные расширения области применения:

- Система БП используется для управления филиалами независимо от модели консолидации корсчета, включая самостоятельные филиалы, работающие с собственного корсчета в СЭП .

- Система БП позволяет каждому банковскому отделению устанавливать для собственного операционного дня дополнительные правила контроля платежных и прочих операций .

- Формулировка БП в САБ UniCorn допускает детализацию операций, на которые (внутренние, кассовые, начальные распространяется каждое бизнес-правило, по типам межфилиальные операции, СЭП-платежи и т.д.) и валютам проводки .

В филиалах банка пакет БП, полученных от головного отделения, защищен от модификации каким либо способом, кроме загрузки нового пакета БП от головного отделения. В то же время собственные БП (установленые филиалом для своего опердня) могут быть откорректированы, дополнены или отменены обслуживающим персоналом в любой момент при наличии полномочий .

Ответственный исполнитель с соответствующими полномочиями имеет следующие возможности:

1) Ввод/корректировка БП - вход в базу данных подготовки БП для данного отделения и его филиалов .

При входе в базу ввода/корректировки БП предлагается выбрать БП для определенного отделения (по коду из справочника филиалов) или предоставить все подготовленные БП .

2) Действующие БП данного отделения - просмотр в таблице базы данных всех загруженных (действующих) БП для данного отделения (установленных в данном отделении и полученных от головного отделения) .

3) Передача БП отделениям - запуск программы передачи пакета БП отделениям .

После стандартных стартовых контролей программа предложит для выбора отделенияполучателя меню, в котором показаны коды, наименования и типы отделений, используемый коммуникационный режим, а также дата и время подготовки БП для каждого отделения .

Затем выполняется технический контроль БП, подготовленных для отделения-получателя и проверка подтверждения этим отделением получения предыдущего пакета БП .

Для передачи пакета БП филиалу формируется и отправляется файл с наложением ЭЦП по принятой в СЭП технологии. Отправка регистрируется в базе сеансов дня для последующей квитовки подтверждения филиала .

Если получателем является данное отделение, все подготовленные для него БП из базы вводной базы замещают БП, загруженные ранее данным отделением. С этого момента новые БП вступают в действие .

Результаты работы и диагностика программы протоколируются в соответствующем журнале .

- 18 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

2.8. Централизованное хранилище данных .

Данная разработка основана на технологии WareHouse. Используемое СУБД Oracle Enterprise Edition Server 9.2 .

Платформа СУБД – 1) Red Hat Linux 7.0 Enterprise Edition и выше .

2) ASP Linux 7.1 Deluxe и выше .

3) Mandrake 8.0 и выше .

Клиентская часть выполнена на Native Java+JDBC+Oracle Reports .

Минимальная конфигурация сервера: Pentium III-500, ОЗУ 512 Mb, HDD 20 Gb .

Рекомендуемая конфигурация сервера: Pentium III-1000, ОЗУ 4 Gb, HDD Raid5 5*17,5 Gb .

Размещение Oracle Enterprise Edition Server и Oracle Reports желательно производить на разных серверах в соответствии с технологией Oracle Corp .

• Реализован режим «витрин данных» - обеспечения оперативного одновременного доступа сотрудников различных подразделений банка к данным системы с учетом прав доступа пользователей .

• Язык доступа к данным СУБД позволяет исследовать различные статистические параметры, такие как количество операций, введенных исполнителем за период, количество операций или объем средств различных финансовых потоков и пр .

• С помощью средств SQL имеется возможность формировать разнообразные аналитические выборки информации как о финансовом состоянии банка (балансовые показатели, их динамика по различным временным промежуткам, статьи доходов и расходов, структура и динамика активов банка и пр.), так и о клиентской базе (классификация по величине остатка на счетах, их средняя величина за различные периоды, динамика в различных временных промежутках и пр.)

• С помощью стандартных средств Microsoft Office выполнять различные запросы и получать отчеты или мета-данные (промежуточные данные, необходимые для дальнейшей дополнительной обработки или анализа) в текстовый редактор Word или в редактор электронных таблиц Exel .

Данный программный комплекс является инструментом, позволяющим аналитическим службам предоставлять руководству банков информацию, необходимую для принятия аргументированных решений .

2.9. Система „Учета валютных сделок” Система «Учета Валютных Сделок», в дальнейшем «Система», предназначена для обеспечения автоматизированного документооборота Валютного департамента Банка .

«Система» производит учет сделок, произведенных в различных дилинговых системах, сбор и анализ информации, необходимой для совершения сделок на внешнем или внутреннем рынке. Возможен прием данных о сделках в «Систему» через модуль коммуникационного сопряжения от дилинговой системы для принятия решения о возможности и целесообразности сделки. Информация о содержании сделки перемещается между различными отделами Валютного департамента, дополняясь атрибутами и данными .

В рамках «Системы» ведутся различные справочники, необходимые для полного отображения обрабатываемой информации .

На основании первичных данных «Система» подготавливает заготовки проводок, базируясь на данных дилинга (сделках), схемах проводок и др., из которых впоследствии

- 19 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 формируются сеансы для передачи в “Систему ввода банковских документов” с дальнейшим последконтролем и передачей в «Центр Управления Платежами» банка для проводки по счетам, формирования электронных платежей в «СЭП» или «ССП» НБУ, проводки операций по системам Telex или S.W.I.F.T .

Также на основании всего комплекса данных производится формирование готовых договоров с контрагентами для последующей печати, визирования и выдачи их контрагентам в виде твердой копии .

2.10. Досье клиентов и финансовых учреждений-корреспондентов Система представляет собой многопользовательский программный комплекс, обеспечивающий различным подразделениям банка возможность ввода, просмотра, корректировки информации о клиентах банка. Система предоставляет возможность пользователю с соответствующими полномочиями получать информацию об истории взаимоотношений клиента с банком, а также с другими контрагентами .

Справочники клиентов (юридических лиц) содержат следующую информацию:

код клиента в банке; организационно-правовую форму; сокращенное наименование; полное наименование; код страны; название страны; резидентность; идентификационный код (для резидентов ЕДРПОУ); страну регистрации; номер свидетельства о государственной регистрации;

место и дату государственной регистрации; юридический адрес с разнесенными по отдельным полям подробными реквизитами; адрес фактического местонахождения с разнесенными по отдельным полям подробными реквизитами; адреса электронных средств связи; информацию о счетах клиента, открытых в других банках; основные виды деятельности; данные о руководителях юридического лица; Ф.И.О. операциониста; дату открытия счета (первого); номер счета; цель и причины установления клиентом отношений с банком; операции, которые клиент планирует проводить с помощью банка; подробную информацию об учредителях и владельцах существенной доли в уставном фонде (отдельно по юридическим и физическим лицам); сведения о полученных лицензиях (разрешениях) на основные виды деятельности; сведения об исполнительных органах юридического лица;

сведения об отделенных самостоятельных подразделениях юридического лица; описание источников происхождения и способов перечисления (внесения) денежных средств, использованных для открытия счета; информацию о постоянных контрагентах; источники поступления денежных средств; количество операций за год; общая сумма операций (фактическая и прогнозируемая); размер зарегистрированного уставного фонда, тыс. грн.;

размер выплаченного уставного фонда, тыс. грн.; оборот за год, тыс. грн.; историю деятельности клиента и его деловая репутация; информацию о повышенных рисках, определенных в соответствии с критериями, разработанными Управлением внутреннего финансового мониторинга ЗАКАЗЧИКА; уровень риска .

Справочники клиентов (физических лиц) содержат следующую информацию:

код клиента в банке; пол и возраст клиента; фамилию, имя отчество; гражданство и резидентность; дату и место рождения; сведения о паспорте или другом документе, удостоверяющем личность; информацию о визе на въезд в Украину (для нерезидентов);

идентификационный код; адрес прописки в паспорте с разнесенными по отдельным полям подробными реквизитами; адрес фактического проживания с разнесенными по отдельным полям подробными реквизитами; информацию о лице, открывающем счет в пользу другого лица; регистрационный номер, дату и место регистрации; вид предпринимательской деятельности; место работы, должность, организационно-правовая форма предприятия;

Ф.И.О. операциониста; дату открытия счета (первого); номер счета; цель и причины установления клиентом отношений с банком; операции, которые клиент планирует проводить с помощью банка; источники поступления денежных средств; количество

- 20 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 операций за год; общая сумма операций (фактическая и прогнозируемая); историю деятельности клиента и его деловая репутация; информацию о повышенных рисках, определенных в соответствии с критериями, разработанными Управлением внутреннего финансового мониторинга ЗАКАЗЧИКА; уровень риска .

Справочники финансовых учреждений-корреспондентов содержат следующую информацию:

полное и сокращенное названия; организационно-правовая форма; регистрационный номер;

дата и место государственной регистрации; орган, осуществивший государственную регистрацию; информацию о лицензиях на осуществление банковских операций;

юридический адрес; адрес фактического местонахождения; адреса электронных средств связи; МФО для банков резидентов; уровень риска; подробную информацию об организационно-правовой форме, его истории и деятельности; информацию о его корреспондентах; характеристику операций по счетам; оценку соотношения операций с задекларированной деятельностью; сведения о мероприятиях, осуществляемых корреспондентом для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем; информацию о повышенных рисках, определенных в соответствии с критериями, разработанными Управлением внутреннего финансового мониторинга ЗАКАЗЧИКА .

Система обеспечивает возможность критериального поиска корреляций информации содержащейся в справочниках. (Например: главный бухгалтер предприятия „А” является одновременно инсайдером в предприятии „Б”, одним из учредителей в предприятии „В” и открывал счет для физического лица „Г” .

ОПЕРАТИВНЫЕ ПОДСИСТЕМЫ

2.11. Система “Кредиты и депозиты” Система предназначена для ведения кредитных и депозитных договоров в рамках кредитного отдела и отдела ресурсов, сопровождения договоров отделом расчётно-ссудных операций, обслуживания сберкассы банка. Система позволяет:

• вести справочники кредиторов и заёмщиков, владельцев депозитных сертификатов и сберкнижек;

• заключать и пролонгировать договоры/вклады с автоматическим формированием сопроводительных текстовых документов и проводок;

• вести текущие договоры/вклады (погашение и выплаты сумм, пролонгация договоров, перенесение договоров на просрочку, изменение условий договоров);

• вести архивные базы договоров/вкладов за все время функционирования системы;

• сохранять архивы текстов заключенных/пролонгированных договоров;

• начислять проценты по договорам/вкладам, формировать платёжные документы и сеансы для приёма в “Системе ввода банковских документов”;

• вести базы начисления и списания процентов;

• формировать протокол работы за день и сеансы дневных проводок для приёма в “Системе ввода банковских документов”, печатать сопроводительные документы;

• формировать различную статистическую информацию, рассчитывать и прогнозировать ресурсы и задолженность .

–  –  –

1) АРХИВНЫЕ ОТЧЁТЫ – по завершённым банковским дням. Отчёты по архивным данным могут быть сформированы в любое время за любой день или период из банковского архива. К этой группе принадлежит большинство отчётов системы (выписки по л/счетам, оборотно-сальдовые ведомости и т.д.) .

2) ОТЧЁТЫ ОПЕРДНЯ – по данным текущего банковского дня (ежедневная касса, протокол дня, операционные сеансы для клиентов, текущие оборотно/сальдовые ведомости и т.д.) .

3) СМЕШАННЫЕ ОТЧЁТЫ готовятся по архивным данным с учётом данных текущего операционного дня (5-дневные и декадные отчёты по кассе и т.д). Именно такие отчёты пользуются наибольшей популярностью в последний день декады, месяца, квартала .

4) ОТЧЁТЫ ИЗ РЕПОЗИТАРИЯ – консолидированные или своего отделения .

Для большинства отчётов пользователь может выбрать степень подробности (включать ли лицевые, агрегированные I-IV порядков и т.д., а также данные флиалов своего региона или всех). Подсистема отчётности позволяет готовить файлы для STAT и ASPLA, а в большинстве случаев – вообще отказаться от них. Формат подготовленных для репозитария файлов соответствует отраслевым стандартам НБУ .

Автоматически при завершении дня системой формируются:

• Протокол опердня;

• Протокол согласования корсчёта банка с выпиской из РКЦ;

• Выписки по лицевым счетам;

• Выписки по валютным лицевым счетам;

• Ведомость остатков по лицевым счетам;

• Оборотно-сальдовая ведомость по балансовым счетам;

• Ежедневный баланс банка для Облуправления НБУ (в центральном отделении банка + консолидированный баланс);

• Валютный баланс дня по всем валютам;

• Ведомости открытия и закрытия счетов;

• Ведомость отложенных и снятых с проводки операций;

• Ведомость поступлений на счета "диких" сумм;

• Ведомость "красных" сальдо;

• Лицевой счёт по кассе (ф.748);

• Ведомость оборотов по внебалансовым счетам и бухгалтерский журнал внебалансовых счетов;

• Нормативные показатели банка (ликвидность, платёжеспособность, привлечённые средства и множество других);

• Реестры начальных и ответных электронных платежей;

• Реестры платежей между отделениями одного банка;

• Сопроводительные документы для РРП НБУ;

• Справки о погашении овердрафтов;

• Выписки по л/счетам и полноформатные операционные сеансы для пользователей системы “БАНК - КЛИЕНТ”;

• Другие отчёты .

–  –  –

• О задержках выплаты зарплаты;

• Ведомости остатков по лицевым и балансовым счетам на текущий момент дня (в карбованцах и в валюте);

• Кассовый журнал прихода/расхода;

Системой также формируются необходимые отчёты по декадам, пятидневкам, неделям, за месяц, квартал, полугодие, год:

• кассовые отчёты;

• валютные отчёты;

• отчёты о доходах и расходах банка (ф.2);

• отчёты для налоговой инспекции;

• форма 748;

• отчёт о задержках выплаты зарплаты;

• ежеквартальная кассовая заявка;

• оборотно-сальдовые ведомости (включая валютные);

• баланс банка на конец месяца и сопутствующие ему отчеты .

Для центральных отделений банков, имеющих филиалы в Украине, предусмотрен автоматический приём, обработка и хранение данных от филиалов. Постоянно производится контроль наличия и состояния передаваемой информации с отображением подсказок и предупреждений на экране пользователя системы отчётности и главного бухгалтера банка .

Один из новых видов сервиса для наших клиентов – анализ баланса филиалов, регионального и консолидированного балансов, также состояния кредитных ресурсов в реальном времени. Особой популярностью эта услуга пользуется в последний день месяца .

Подсистема отчётности постоянно совершенствуется в соответствии с пожеланиями заказчиков и требованиями НБУ. Создание программ новых отчётов согласно постоянно меняющимся требованиям НБУ входит в гарантийное обслуживание .

2.13. Система автоматизации кассовой работы (САКР)

САКР предназначена для:

работы контролера гривневой кассы –

• прием денег от клиентов по взносному объявлению;

• выдача денег клиентам по чекам с отчислением за обслуживание в зависимости от настройки может сопровождаться проводкой на сумму оплаты за кассовое обслуживание с возможностью указать, что на клиента распространяется льготная ставка оплаты или оплата с него не взимается;

• проводка приходных/расходных кассовых ордеров с вводом ФИО и других данных по лицу через которого проводится оплата;

работы контролера валютной кассы – покупка/продажа валюты через кассу банка;

покупка/продажа дорожных чеков через кассу банка;

проведение конверсии валют через кассу банка;

работы контролера пунктов обмена валют – авансирование/инкасация валюты, дорожных чеков и гривневых средств на пункты обмена валют (ПОВ) через кассу банка;

обработка отчетов о покупке/продаже валюты на ПОВ;

обработка отчетов о покупке/продаже дорожных чеков на ПОВ;

работы контролера кассовой дисциплины клиентов – прием квартальных кассовых планов клиентов банка;

- 23 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 установление лимита кассы клиентам;

контроль выплаты заработной платы;

работы контролера приема коммунальных и других платежей –

• прием наличных от населения для предприятий с которыми банком заключены договора. «Кассовый» чек и реестры принятых платежей формируются индивидуально для каждого договора. Возможна пересылка реестра БИСстроками платежа или файлами специального формата. При использовании тарифной схемы просчитывается сумма по тарифу. Ввод может осуществляться со сканера штрих-кода .

• прием наличных для предприятий с которыми у банка нет договоров об обслуживании. Поддерживается несколько схем проводок .

• устанавливается срок отправки платежа предприятию в адрес которого принимались платежи от населения .

• настройка процентной схемы – позволяет установить процент от суммы или сумму в гривнах взимаемую за операцию и задать условие для суммы платежа при выполнении которого можно использовать вторую схему .

• настраивается схема, когда в проводку отправляются только платежи подтвержденные другим пользователем (кассиром) .

• настройка назначений платежа выполняется для всех проводок .

• настройка тарифной схемы – позволяет использовать одну из существующих схем: по счетчику, по периоду (дней или месяцев), разовый, штрих-код .

2.14. Система „Клиент - банк” Предназначена для обмена электронными документами между банком и клиентами по телекоммуникационным линиям, открывает для клиентов возможность оперативного контроля и управления собственными средствами по телефону, сокращает время прохождения документов и улучшает контроль за их качеством .

Поддерживаются два основных режима работы клиентов с банком:

1) OFFLINE-режим подготовки данных для пакетного обмена по коммутируемым линиям с использованием UUCP-протокола. В этом режиме банковская часть автоматически передаёт клиентам следующие данные:

• оперативные выписки по лицевым счетам на текущий момент дня;

• ежедневные выписки (обычные или полноформатные);

• выписки за месяц, квартал и т.д.;

• информационные банковские справочники и курсы валют .

Клиентская часть обеспечивает:

• формирование платёжных документов для передачи в банк;

• защиту передаваемых данных на основе алгоритмов электронной подписи ГОСТ Р3410 и шифрации IDEA, рекомендованных департаментом защиты электронных платежей НБУ;

• приём, загрузку, печать данных, полученных из банка;

• контроль за прохождением переданных в банк документов;

• ведение на компьютере клиента архива с полноформатными операциями по счетам за необходимый период;

• обмен данными с программами бухгалтерии предприятия .

Система позволяет обмениваться почтовыми сообщениями с абонентами банковской сети и RELCOM. Фактически банк может выступать Internet-субпровайдером по услугам offline для своих клиентов .

- 24 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 Реализован обмен файлами с тройной защитой: выделенный канал, электронная подпись и шифрование. Этот механизм часто используется для обмена конфиденциальной информацией между банками-партнёрами .

2) INTERNET-режим. В этом случае отсутствует программное обеспечение на клиентском месте. Клиент банка осуществляет операции в режиме реального времени с любого компьютера подключенного к сети Internet через Web-сервер банка. Реализована технология разнесенных по времени и пространству наложения электронных подписей на документ .

2.15. Информационно - справочная система Система предназначена для предоставления обширной служебной (технической и аналитической) информации сотрудникам банка в рамках допуска. Система обеспечивает быстрый и удобный доступ к данным текущего опердня :

• выбор операций дня по счёту, поиск по сумме, МФО, наличие и текущее состояние счетов и операций;

• наименованию клиента или корреспондента и другим реквизитам;

• формирование балансовых отчётов в гривнях и инвалюте на текущий момент дня;

к архивным данным :

• поиск и просмотр данных по клиентам;

• поиск счетов (открытых и закрытых), выбор всех счетов, принадлежащих одному клиенту;

• просмотр операций по лицевым счетам, счетам I-IV-го порядка за весь архивный период;

• формирование, просмотр, печать лицевых по счетам за период в национальной и иностранных валютах;

• диаграммы остатков по лицевым счетам за архивный период;

• поиск движений по дате, сумме, реквизитам корреспондента, виду операции и т.п.;

• графическое представление динамики любых показателей банковской деятельности за архивный период, динамики курсов валют;

• анализ структуры доходов и расходов, активов и пассивов банка за любой период из архива банка;

к справочным данным:

• план счетов;

• справочники банков Украины и её окрестностей;

• официальные курсы валют Нацбанка Украины, динамика курсов;

• символы кассплана;

• виды дебетовых документов;

• календарь отчётов перед НБУ;

• отчёты по всем заранее подготовленным стандартным формам банковской отчётности с возможностью их печати .

Система предоставляет доступ и обеспечивает обработку всей текущей корреспонденции Национального банка и РРП (телеграммы, указы, письма, реклама и т.п.) .

Дополнительный сервис предоставляет возможность обмена сообщениями с другими пользователями банковской системы, пользование многоразрядным калькулятором с памятью, расчёт ключей к счетам, телефонный справочник и пр .

- 25 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 2.16. Система налогового учета

В соответствии с действующим законодательством Украины обеспечивает:

• доступ к справочникам параметров налогового учета;

• настройку / корректировку параметров налогового учета для аналитических счетов финансового учета;

• контроль уникальности, полноты и корректности заполнения реквизитов аналитических счетов налогового учета;

• автоматическое открытие необходимых аналитических счетов налогового учета;

• автоматическое дублирование проводок финансового учета из операционного архива банка и текущего опердня на счета налогового учета с возможностью ручного контроля, корректировки и отбраковки отдельных операций;

• возможность отдельного дублирования характерных групп проводок финансового учета;

• служебную отчетность для оперативного детального контроля налогового учета в различных разрезах;

• автоматическое формирование документа "Декларация доходов банковского учреждения" в соответствии с требованиями ГНА Украины по данным текущего года;

• формирование специализированной репозитарной отчетности по налоговому учету филиала или отделения для головного управления банка;

• консолидацию данных налогового учета филиалов и отделений в головном управлении банка;

• расчет "Декларации доходов банковского учреждения" по схеме удержания налога с консолидированного дохода банка .

2.17. Система формирования и контроля исполнения бюджета банка Обеспечивает ведение плана доходов и расходов отделений банка в разрезе структурных подразделений, кодов аналитического учета и лицевых счетов. Предоставляет разнообразную отчетность о реализации плана за отчетные периоды (день, месяц, квартал, год) в подотчетных отделениях банка .

2.18. Система „Аналитический учет”

Комплекс программ аналитического учёта САБ UniCorn состоит из пяти компонентов:

1) бухгалтер по учёту хозяйственных материалов банка;

2) бухгалтер по ведению основных фондов банка;

3) бухгалтер по учёту малоценных и быстроизнашивающихся предметов банка;

4) бухгалтера по ведению сборных счетов общего назначения (обычно это –счета хозяйственной деятельности банка, сложных расчётов с клиентами);

5) генератор отчётности по данным аналитического учёта .

–  –  –

• Ведение справочников подразделений, материально ответственных либо подотчётных лиц, классов, групп, номинаций и артикулов объектов учёта .

• Ввод первичных документов. На этапе внедрения это документы начального ввода, а затем –реальные документы: прихода, расхода, переоценки, внутреннего перемещения .

• Формирование платёжных документов (простых или сводных мемориальных ордеров для отражения движения объектов аналитического учёта в балансе банка) с автоматической корреспонденцией счетов .

• Получение интерактивных справок о наличии и движениях МЦ, МБП и ОФ .

• Ведение журнала движения и индивидуальных карточек единиц хранения .

• Формирование документов в автоматическом режиме. Примерами таких документов являются округление цен, начисление амортизации или индексация основных фондов .

• Формирование и распечатка более сотни различных ведомостей, отражающих остатки и движение в различных разрезах .

• Автоматическая сверка данных аналитического учёта (сальдо и обороты по балансовой, остаточной и налоговой стоимости) с синтетическим учётом в балансе банка .

• Ведение внесистемного и налогового учёта, в том числе раздельного финансового и налогового учёта для основных фондов .

• Формирование платёжных сеансов для “Системы ввода банковских документов” .

• Вспомогательные технологические операции: резервное копирование, переиндексация, откат, удаление старых движений, настройка корреспондирующих счетов и т.д .

• Ведение налогового учёта групп основных фондов .

2.19. Система тарификации - генератор проводок по начислениям и удержаниям для групп счетов Система обеспечивает настройку, тестирование и автоматическое проведение операций по разнообразным регулярным начислениям и удержаниям в национальной и иностранных валютах за произвольный период времени для различных групп счетов на основе гибко настраиваемых тарифных схем. Реализация справочника тарифных схем обеспечивает гибкое описание:

- групп счетов, подпадающих под тарификацию,

- базы для расчета тарифов,

- алгоритмов расчетов,

- условий для тарификации,

- реквизитов генерируемых проводок .

Базой для расчета начислений и удержаний по заданной схеме для каждого из лицевых счетов, относящихся к описанной группе счетов, могут являться:

1) Сальдо лицевого счета: фактическое, минимальное, среднее за период расчета .

2) Обороты по лицевому счету за период расчета: дебетовый, кредитовый, их сумма, расчет по сумме каждой проводки отдельно (для нелинейных схем) .

3) Количество платежей по лицевому счету: дебетовых, кредитовых или общее кол-во платежей .

Подлежащие тарификации обороты и проводки могут быть выбраны:

- по типам операций,

- по корреспонденции счетов в проводках .

Многоуровневая тарифная таблица обеспечивает описание процентов или стоимостей в зависимости от:

- величины остатков, оборотов, количества документов,

- времени приема документов в банке .

Реализация тарифной схемы предусматривает большое количество оговорок, уточнений,

- 27 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 исключений. При проведении валютных операций начислений/удержаний обеспечивается сохранение баланса валютной позиции банка .

2.20. Автоматизированная система обслуживания овердрафтов Система предназначена для автоматизированного обслуживания "классических" овердрафтов по расчетным счетам клиентов банка .

Система обеспечивает:

1. Автоматический перенос дебетового остатка по расчетным счетам клиентов на соответствующие счета овердрафтов (Б/С 2000) с контролем установленных лимитов овердрафта (процедура перед завершением опердня) .

2. Автоматический перенос дебетового остатка с клиентских счетов овердрафта 2000 на соответствующие расчетные счета при старте нового опердня. Этим исключается двойной овердрафт - одновременное наличие у клиента дебетового сальдо и на расчетном счете 2600, и на счете овердрафта 2000 .

3. Автоматическую печать мемориальных ордеров (сводных или обычных) при формировании проводок .

4. Возможность тестирования программы - режим расчет-прогноз без формирования проводок .

5. Контроль за состоянием счетов и опердня, защиту от несанкционированного доступа .

6. Автоматизированное удержание за обслуживание овердрафтов с помощью гибко настраиваемой системы "Расчет процентов по группам счетов" .

2.21. Автоматизированная система распределения доходов госбюджета Программное обеспечение предназначено для автоматизированного обслуживания счетов бюджетов Украины, районных, городских, сельских и прочих бюджетов .

Система обеспечивает:

1. Настройку соответствия счетов госбюджетов к распределению (Б/С 2500) техническим счетам распределения доходов бюджетов Украины (Б/С 2501) .

2. Гибкую настройку (с контролем корректности) различных схем процентного распределения и перечисления доходов государственных и местных бюджетов по счетам 2500-2501, 2542,..., а также удобную настройку реквизитов соответствующих платежных документов .

3. Расчет-прогноз (тестовый режим) и реальное проведение операций с формированием проводок по распределению доходов бюджетов на транзитные счета банка, а также дальнейшее перечисление распределенных средств в банки получателей доходов бюджета .

Система работает в реальном времени и поддерживает многократное за день распределение/перечисление поступивших доходов бюджета .

Система обеспечивает защиту от несанкционированного доступа, контроль настройки счетов и схем распределения и перечисления доходов, контроль за состоянием опердня и защиту от нештатных ситуаций, криптографическую защиту платежей, печать реестров сформированных проводок. Ведущему операционисту система предоставляет возможность контроля сформированных операций, печать банковских платежных документов .

4. Отчет по процентовке доходов бюджета за любую дату банковского архива .

- 28 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

2.22. Зарплата сотрудников банка Система предназначена для расчёта многочисленных видов плановых и внеплановых начислений и удержаний по зарплате с автоматическим ведением учёта и формированием лицевых счетов по всем сотрудникам банка за календарный год. Реализация задачи предусматривает обработку приказов об изменениях зарплаты, отпусках, больничных, оплате выходных и праздничных дней с автоматическим табелированием сотрудников .

Расчёт зарплаты, аванса, премии и внеплановых выплат сопровождается формированием всех внутрибанковских (кассовые операции и операции по мемориальным ордерам) и межбанковских (перечисления в налоговые органы, перевод алиментов, перечисления в сберкассу и т.п.) проводок с печатью соответствующих платёжных документов .

2.23. Интерфейс с системой „ОВДП-Online” Система обеспечивает электронный документооборот между САБ банка и автоматизированной депозитарной системой НБУ на основе механизма "поставки против оплаты" .

Основные функции:

Прием/контроль сообщений от национальной депозитарной системы о необходимости перечисления средств за приобретенные ценные бумаги .

Формирование, визирование, передача в САБ платежных документов по расчетам за ДЦП в специализированном формате .

Передача платежей за ДЦП в СЭП с учетом правил Депозитария НБУ .

Передача в Депозитарий НБУ отчета о внутрибанковских платежах за ДЦП .

2.24. Автоматизированная система обмена информацией между ПФТС и уполномоченным банком

Система обеспечивает следующие функции:

• Обмен информацией между ПФТС и банком о договорах купли-продажи ценных бумаг

• Передача информации об остатках на счетах участников торгов

• Передача информации о принятии, непринятии, подтвержде-нии расчетов по сделкам

• Автоматическая генерация финансовых транзакций по обслуживанию расчетов по заключенным сделкам на всех этапах выполнения

• Формирование отчетов для ПФТС о финансовом подтвержде-нии проведенных сделок

• Формирование отчетов для САБ по всем инициируемым системой финансовым транзакциям

–  –  –

• Учёт движений по акциям (приобретение, возврат, передача другому лицу, реинвестирование дивидендов), генерация соответствующих проводок для опердня банка;

• Автоматическое заполнение баз данных на основании внешних платежей;

• Автоматическое начисление дивидендов (с сохранением информации о состоянии предыдущих выплат);

• Формирование ежедневных документов (мемориальные и кассовые ордера), лицевых карточек, сальдовых ведомостей, сводных отчётов о ходе продажи акций, списков акционеров, ведомостей начисленных дивидендов и пр.;

• Получение оперативной информации о текущем состоянии продажи акций (количество заявленных, проданых и выкупленых акций по типам и выпускам);

• Оперативная оценка предполагаемого объёма выплаты дивидендов в зависимости от установленных процентов начисления;

• Максимальный контроль корректности вводимой информации, автоматическое формирование номеров счетов, номеров и серий сертификатов, регистрационных номеров и пр. Широко используется принцип заполнения по умолчанию, что значительно облегчает ввод информации .

• Автоматическая проверка и, при необходимости, восстановление физической и логической целостности баз данных .

Система легко настраивается на конкретные условия (типы выпускаемых акций, их номинальная стоимость, изменение схемы начисления дивидендов, переход на другую валюту и пр.) .

2.26. SMS-сервис Подсистема предназначена для оперативного оповещения клиентов банка об изменении состояния их счетов, изменениях курсов валют и другой срочной информации через мобильные устройства (телефоны, пейджеры и т.д.) .

2.27. Почтовая служба Почтовая служба полностью функционирует под UNIX и имеет значительно более широкие возможности по сравнению с NbuMail-DOS, предоставляемой НБУ. В дополнение к стандартным возможностям NbuMail, почтовая подсистема UniCorn различает внешних пользователей и пользователей-участников корпоративной сети, позволяет просматривать почтовые ящики, готовить и печатать письма как на рабочих станциях, так и на сервере .

Почтовая система предназначена для обмена сообщениями с

• пользователями электронной почты НБУ,

• пользователями внутрибанковской корпоративной сети,

• программой обслуживания телекса,

• клиентами банка,

• сетью INTERNET .

Реализована на протоколах UUCP и TCP/IP, позволяет производить обмен сообщениями форматов MHS и RFС-822 .

Ведение почтового архива с хранением почтовой статистики в базе данных делает удобным контроль доставки сообщений, выборку сообщений по определенному критерию, поиск документов. Гибкие настройки процесса обработки корреспонденции обеспечивают автоматизированное взаимодействие почтовой службы с модулями банковской системы и другим программным обеспечением .

- 30 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 Компонент “Mail” предусматривает ведение структурированной библиотеки нормативной документации, писем НБУ и головной конторы банка, а также другой текстовой информации. Поиск исходящего номера в тексте письма и поиск письма по номеру и дате производится автоматически. Это позволяет быстро найти необходимый документ. Программа позволяет выполнять выборочную архивацию, удаление и прочие регламентные работы с почтовыми сообщениями, однотипно работает с архивами и обычными файлами .

Компонент “Convеrs” предназначен для обмена сообщениями в текстовом виде между пользователями .

Программы-конверторы позволяют обмениваться данными между средой СУБД Sirius и другими СУБД в популярных форматах.dbf,.sdf,.zip,.arj .

Защита сообщений (шифрация и электронная подпись) основана на RSA-алгоритме несимметричных ключей длиной до 2048 bit в соответствии со стандартом ISO 11166-94, рекомендованным к использованию службой защиты электронных платежей НБУ .

2.28. Система „Дублирования данных и поддержки локальных серверов” Система автоматически поддерживает репликативное дублирование баз данных и файлов на другой жёсткий диск, на резервный и локальные UNIX-сервера, а также обмен справочными базами данных между UNIX-серверами отделений банка по коммутируемым и выделенным линиям. Задачи (базы данных) на каждом сервере подразделяются на активные в которых разрешена модификация данных, и пассивные разрешено только чтение данных, а изменения отслеживаются автоматически по активным задачам. Такая организация позволяет оптимальным образом распределить нагрузку на сервера и режимы доступа к ним, а также за несколько минут организовать работу так называемого безбалансового отделения, то есть территориально удалённой части банка .

2.29. Поддержка безбалансовых отделений В зависимости от номенклатуры и объёма операций, выполняемых безбалансовым отделением, из многочисленных опробованных опыт отобрал четыре следующие схемы:

* Доступ на центральный сервер терминалом по коммутируемой или выделенной линии. Скорости 9600 бод вполне достаточно .

* Установка системы “Банк-Клиент”, которая позволяет вводить достаточное число документов (платёжки, кассовые ордера, кассовые заявки и т.д.), а также передавать произвольные файлы с ЭЦП в зашифрованном виде;

* Использовать специальный режим системы дублирования для поддержки безбалансового отделения, в котором локальный сервер отделения получает обновления только той части баз данных счетов и движений, которая относится к этому отделению .

* Просто установить локальный сервер .

2.30. Web-сервис На основе web-технологий создан ряд информационных систем позволяющих пользователям получить специализированную информацию пользуясь произвольным webбрузером и не имея прямого доступа к серверу БД .

Созданные системы предназначены для:

1) оперативного обслуживания и уведомления клиентов:

a) получение оперативной/архивной выписки выписки в режиме on-line;

- 31 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

b) получение уведомления о движении по счету на e-mail/пейджер/мобильный телефон ;

c) получение информации по обслуживанию пластиковых карточек в режиме on-line .

2) аналитического анализа финансовой деятельности банка;

3) оценки перспективности работы с клиентом;

4) оценка стоимости ресурсов и планирования кредитной деятельности;

5) экспорта разнообразной банковской отчетности в офисные приложения ( MS Office, Webбраузеры ) .

В качестве средства защиты и аутентификации используются возможности операционной системы Unix и непосредственно самого web-сервера .

Также разработан набор инструментальных средств позволяющий пользователям САБ

UniCorn создавать свои собственные подсистемы:

1) написан интерфейс PHP к СУБД Sirius (Ansi C), предоставляющий доступ к БД непосредственно из PHP;

2) разработан набор функций для работы Perl с СУБД Sirius (Perl);

3) написан ряд программ для выборки/сортировки/группировки данных СУБД Sirius (Ansi C, Bourne Shell) .

2.31. Технический администратор банковской системы Администратор системы определяет режимы работы САБ UniCorn, следит за правильностью функционирования САБ, обновляет нормативно-справочную информацию, изменяет конфигурацию подсистем САБ .

Подсистема предназначена для настройки банковской системы UniCorn на параметры и особенности работы пользователей конкретного банка, определения режимов работы пользователей системы, оперативного контроля за эксплуатацией системы в целом .

Выполняемые функции:

• просмотр и изменение соответствующей настроечной информации, необходимой для нормального функционирования САБ;

• регистрация новых пользователей САБ, установка или изменение прав доступа, пароля;

• регистрация новых рабочих мест;

• ввод в банковскую систему новых задач;

• работа с базами данных (БД): очистка БД от ненужных записей, редактирование конкретных кадров в нужной базе, индексирование нужной базы по какому-либо полю, проверка состояния индекса (B-дерева) в базах данных;

• поддержка архива БД;

• выполнение резервных копий БД на магнитооптический диск или стример;

• регламентные работы со справочниками, формирование откатной копии архива, откат архива на сохранённую копию, восстановление дней после отката, печать необходимых документов и т.д.;

• получение информации о состоянии ОперДня, состоянии корсчёта, работающих пользователях, очереди на печать, очереди коммуникационных запросов и проч.;

• решение множества вопросов системного уровня (свободное дисковое пространство, процессы, пользователи и многое др.) .

–  –  –

ОС UNIX обеспечивает уровень безопасности C2 (согласно критериям TCSEC – Оранжевой книги) по внешнему периметру САБ. Однако многие банки хотели бы добиться более высокой безопасности. Общеизвестно, что повысить уровень защиты системы выше C2 (до B1-B3) невозможно лишь средствами ОС и СУБД. Чтобы обеспечить произвольное управление доступом, характерное для уровней B1-B3, необходимо использовать списки, карточки и матрицы безопасности, которые должны проверяться прикладными программами перед предоставлением доступа. Один из компонентов подсистемы технического администратора отвечает за ведение таких списков. Для каждого пользователя регламентируется список разрешённых рабочих мест, принтеров, задач, подзадач и отдельных пунктов меню, счетов и групп счетов, возможность выполнения просмотра, внутренних и внешних проводок по данному счёту. Возможно предоставление временного доступа (например, для замещения отсутствующего сотрудника) с автоматическим прекращением полномочий через заданный интервал времени. В результате выполняются требования уровня B2 относительно работы монитора обращений с матрицей безопасности .

Все изменения полномочий пользователей автоматически протоколируются .

- 33 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

3. Глава III. Программно-технические средства .

Для информационной банковской системы чрезвычайно важен вопрос платформы. В понятие платформы входит набор аппаратурных и программных средств, необходимых для реализации функций обсуждаемой информационной банковской системы. Даже логически хорошо построенная система может оказаться неприемлемой для заказчика из-за использования дорогой или ненадёжной платформы. Учёт выбора платформы может радикально изменить представление о стоимости и надёжности информационной банковской системы .

3.1. Программные средства В качестве операционной серверной основы для создания САБ использовалась многопользовательская надёжная и защищёненая операционная система UNIX/Linux, имеющая реализации для всех ныне существующих серверных аппаратурных платформ, в том числе для распространённых на Украине Intel, HP/RISK/SUN/Alpha-station и др .

Ограничений на операционную платформу рабочих станций пользователей практически нет .

Программной базой для работы необязательного (для филиалов и, тем более, безбалансовых отделений) хранилища данных является СУБД Oracle9, реализация которого существует на всех современных операционных платформах. СУБД Oracle обеспечивает эффективную, надёжную и безопасную работу с огромными хранилищами данных, которые могут быть необходимы для работы банка, имеющего множество филиалов и отделений. Программной базой для работы опердня и большинства „линейных” приложений является СУБД Sirius, реализация которой существует для большинства современных платформ: Intel, HP/RISK/SUN/Alpha-station. СУБД Sirius обеспечивает эффективную, быструю, надёжную, безопасную и дешёвую работу с данными филиалов и отделений (по опыту – порождающих до 40 тыс. операций в день). Языки программирования ANSI-C и Java. Сочетание использования «движков» Oracle и Sirius обеспечивает САБ «Юникорн» уникальные технические и стоимостные характеристики: мощный инструмент Oracle в головном банке и надёжный и дешёвый инструмент Sirius в филиалах и отделениях .

При работе пользователя с базой данных предусматривается несколько моделей взаимодействия .

Режим «Хост-терминал», часто называемый режимом «тонкого клиента», предусматривает использование рабочей станции пользователя исключительно как эмулятора терминала, возможно, с функциями шифрования трафика, копирования и печати данных. Особенностями такого режима являются, во-первых, минимальные требования к оборудованию и программному обеспечению рабочей станции (286 процессор если без шифрования или 5x86 с шифрованием, причём можно Linux) и, во-вторых, возможность (одобренная и рекомендованная департаментом информационной безопасности НБУ) хранения ключей цифровой подписи на сервере. В этом режиме все рабочие станции могут быть укомплектованы свободным (бесплатным) программным обеспечением (Вы когданибудь считали, сколько стит девяносто MS Windows+MS Office в условиях, когда Вам действительно нужно всего три). Вложив 300 гривен в увеличение памяти сервера, Вы можете вдвое ускорить работу всех ста пользователей, к нему подключённых! В принципе, этого режима достаточно для обслуживания всех банковских операций, а все остальные режимы нужны только для удобства пользователей. Разработчики постарались, чтобы все действительно нужные операции можно было выполнить в рамках этого режима. Некоторые наши клиенты требовали (и это было выполнено), чтобы все функции системы были доступны пользователю, работающему на станции класса 386 .

Режим традиционный «Клиент-сервер», иногда называемый режимом «толстого клиента», предусматривает использование на рабочей станции некоторой программы, принимающей данные от сервера и выполняющей неспецифическую обработку и представление данных в виде, удобном для пользователя. САБ «Юникорн» предусматривает

- 34 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 использование такого режима для тех задач, где содержание отчёта порождается базой данных (доходы-расходы банка, параметры договора и т.д.), а форма отчёта может и/или должна редактироваться пользователем непосредственно до или перед распечаткой. В качестве клиентской программы используются стандартные офисные программы (электронные таблицы и текстовые редакторы) или броузеры. Особое внимание уделено возможности использовать на рабочей станции как платные программы (от Microsoft), так и ничем не уступающие им свободные программы, в том числе функционирующие под управлением бесплатной ОС Linux .

Режим трёхзвенный «Клиент-сервер» предусматривает использование выделенного сервера приложений. Он используется при работе с хранилищем данных Oracle. Филиалы или небольшие банки могут не использовать хранилище, существенно сэкономив средства, особенно с учётом приобретения собственно Oracle. С рабочей станции доступ к серверу приложений выполняется с помощью штатных средств Java, которые не зависят от используемых аппаратных и программных решений. САБ «Юникорн» предусматривает использование такого режима только для тех задач, которые требуют использование хранилища данных. В качестве клиентской программы используются стандартные офисные программы (электронные таблицы и текстовые редакторы) или броузеры. Пользователь может использовать как платные программы от Microsoft, так и практически ничем не уступающие им свободные программы, в том числе функционирующие под управленим бесплатной ОС Linux .

Важно понимать, что такая и только такая компоновка базовых средств может удовлетворить отечественный банк в начале XXI-го века. Поясним почему. Сеть небалансовых отделений и не слишком крупних балансовых филиалов можно легко, быстро, дёшево и законопослушно наращивать, используя набор серверов, работающих на базе недорогой ОС SCO Open Server или бесплатной ОС Linux, в сочетании с абсолютно надёжной СУБД Sirius. Рабочие станции пользователей также могут работать под управлением любой версии Windows, бесплатной ОС Linux или даже DOS. Вы можете получить любые гарантии (вплоть до предоставления исходных текстов) безопасности СУБД, в частности, отсутствия неконтролирумых свойств. В то же время, хранилище консолидированных данных на базе Oracle 9 в головном банке, с одной стороны, удовлетворит самым взыскательным требованиям аналитиков и партнёров, а, с другой стороны, не «разденет» бюджет банка, поскольку не потребует внедрения во всех активно работающих отделениях и филиалах .

В настоящий момент UniCorn реализована под ОС SCO Open Server 5.0.х, Solaris, SCO UnixWare 7, Red Hat Linux 7.*, ASP Linux 7.*, ASP Linux 9.*. ООО “Юникорн” выполняет функции официального сертифицированного партнера SCO Group ведущего поставщика защищённых UNIX-систем. UniCorn не использует компонентов с неизвестными свойствами. Операционная система и СУБД лицензируются их разработчиками и имеют необходимые гарантии .

Преимуществом САБ, основанной на ОС UNIX, является то, что при изменении внешних условий (рост банка, создание филиалов, территориальная удалённость подразделений и т.д.) не требуется изменение программ и методов работы пользователей системы. Проблемы решаются только приобретением и установкой соответствующих технических средств и соответствующей настройкой операционной системы и программ обслуживания сети. Опыт показывает, что без неадекватного расширения архива (более 3млн. операций) весьма обычный сервер (Pentiun-1000, 512M памяти) обслуживает сотню пользователей без заметных проблем .

Высокий уровень информационной безопасности систем, базирующихся на ОС UNIX, известен и не требует комментариев. Эффективная работа ОС UNIX с оборудованием, позволяющая обслужить на одном сервере несколько сот клиентов, также достаточно широко известна .

- 35 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

3.2. Технические средства Поскольку CАБ «Юникорн» предусматривает обработку данных преимущественно или полностью на сервере базы данных и сервере приложений, следует учитывать этот факт при оценке требований САБ к аппаратуре .

Вычислительная мощность рабочей станции пользователя практически не имеет никакого значения. В зависимости от модели взаимодействия с сервером, возможно использование даже 286-х машин. При этом скорость работы в архитектуре тонкого клиента полностью определяется возможностями сервера. Если пользователю необходима офисная программа или броузер в качестве клиента, то все версии начиная с 1997 года окажутся пригодными. Если пользователю необходима Java, то Pentium/Celeron/Athlon/Duron начиная с 1000 MGz крайне желательны, поскольку нетребовательных к ресурсам Java-клиентов не существует. Особое внимание разработчики уделили возможности использовать на рабочей станции как платные программы (обычно от Microsoft), так и ничем не уступающие им свободные программы, в том числе функционирующие под управлением бесплатной ОС Linux. Таким образом, мы предусматриваем существенную экономию затрат Вашего банка путём обеспечения возможности использования на рабочих местах пользователей бесплатных операционных систем (семейства Linux) и/или офисных пакетов (семейства OpenOffice) .

САБ Юникорн предусматривает обработку данных преимущественно на сервере .

Многолетний опыт показывает, что раздражающее снижение производительности начинается после выполнения двух из нижеперечисленных условий:

• Pentium ниже 300Mgz

• Память сервера менее 256M

• Архив операций более 3млн

• Более 32тыс. операций в день

• Использование слишком дешёвых (не RAID и не SCSI дисков)

• Регулярный доступ более 50 пользователей на сервер обычной архитектуры Intel (например, Pentium-III-1000 512M with RAID на начало 2004 года) .

Хотя эти данные и приблизительны, но показательны. Например, для филиала, осуществляющего до 20 тыс. операций в день, рекомендуется UNIX/Linux-сервер отечественного производства Pentium-III-1600 1024M with RAID HDD 8G min. под ОС SCO Open Server 5.0.х или ASP Linux. Дорогие импортные сервера не рекомендуются, поскольку моральный износ наступает гораздо раньше финансового. В то же время, скорость и качество реагирования отечественных компаний (Everest, Help, ICS и др.) не хуже представительств бренд-марок, во всяком случае, в Киеве и областных центрах .

Настоятельно рекомендуется защищать сервера источником бесперебойного питания .

Практика UniCorn обработки данных преимущественно или полностью на сервере базы данных позволит сэкономить на защите рабочих станций .

Печать большинства документов выполняется с сервера (напомним, UNIX обеспечивает прозрачную и надёжную работу работу сетевых принтеров, поэтому не имеет значения, с которого из серверов Вы заказываете печать) в текстовом режиме. Мы рекомендуем “банковские” принтеры от Tally или Oki. Документы, требующие печати в графическом режиме, (обычно это - договора и некоторые отчёты) печатаются на произвольной рабочей станции, к которой подключен лазерный или струйный принтер .

Обычно Вам предоставляется возможность редактировать шаблон документа, включающий логотип, элементы форматироания и другие данные, которые совсем необязательно хранить на сервере .

САБ UniCorn включает подсистему логического дублирования данных. Она используется не только для создания резервных копий, но и для актуализации данных отделений и филиалов в вышестоящих подразделениях Вашего банка (а также и наоборот, для обновления справочных данных в филиалах и отделениях). Особенностями этой

- 36 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32 подсистемы, с точки зрения аппаратных средств, является независимость от надёжности и скорости каналов связи. Имея выделенную линию, Ethernet/Frame Relay, Вы можете заказать ежеминутную актуализацию, в то же время, располагая только традиционными телефонными каналами связи, Вы тоже можете настроить актуализацию данных, наример, трижды в день .

Данные, которые не изменились, не передаются! Опыт показывает, что для дюжины филиалов достаточно 2-х телефонных линий, с учётом раздачи обновлений программного обеспечения через головной банк. Следует отметить, что обновления распространяются нами как выполняемые файлы UNIX/Linux, то есть сопровождающему персоналу достаточно запустить файл (иногда в описании написано, что это нужно сделать когда один опердень уже закрыт, а другой ещё не открыт). Типичный протокол связи с разработчиком и филиалами uucp, хотя возможен и e-mail, в том числе через инфраструктуру InterNet .

Весьма дорогой NbuMail является резервом. Для связи с НБУ можно использовать любые доступные средства, хотя мы рекомендуем TcpFoss for Linux. Другие связные программы всего лишь потребуют настройки файлового обмена почтового сервера с прикладным (например, через samba) .

Удалённые площадки и безбалансовые отделения рекомендуется оснастить отдельным сервером, хотя возможна и работа по телефону в режиме терминала. Поскольку такой сервер будет получать данные только об обслуживаемых на нём счетах, требования к мощности сервера и трафик обмена с банком будум очень небольшими. Повторимся, что отделение или даже филиал могут полнофункционально работать полностью на бесплатной или дешёвой операционной платформе и СУБД (Linux, Sirius), даже если головным банком используется хранилище на Oracle .

Поскольку CАБ «Юникорн» предусматривает обработку данных преимущественно или полностью на сервере базы данных и сервере приложений, требования к пропускной способности сети очень низкие. Практически, пользователи банка, имеющего 100-200 рабочих мест, не ощущают неудобств даже при использовании сети 10Мбит/сек, которая на начало XXI века считается устаревшей. Даже экзотическая “лапша”, предусматривающая подключение рабочих станций по последовательному порту со скоростью 9600-19200бит/сек является приемлемой! Если Вы используете хранилище Oracle, то участок сети между сервером приложений и сервером базы данных всё же рекомендуется сделать не медленнее 100 Мбит/сек .

Динамика цен на вычислительное и сетевое оборудование приводит к необходимости постоянной корректировки решений по инвестициям в оборудование и сетевую инфраструктуру. Так, приведённые выше рекомендации по оборудованию и программной платформе относятся к началу 2004 года и, возможно, несколько устарели к моменту, когда Вы читаете эти строки. В каждой конкретной ситуации надо рассматривать текущий уровень цен и характеристик оборудования. Решение также должно оптимально учитывать наличие уже имеющейся инфраструктуры. ООО “Юникорн” неоднократно выступало в качестве системного интегратора, который может как приобрести и установить необходимое сетевое, вычислительное оборудование и программное обеспечение, так и проконсультировать своего клиента для принятия им самостоятельного взвешенного решения. Мы настоятельно рекомендуем нашим клиентам согласовывать решения об инвестициях в информационную инфраструктуру с целью предотвращения неадекватных затрат .

Практика доказала, что для получения мощной, защищённой, масштабируемой системы с развитой сетевой поддержкой следует выбирать в качестве операционной платформы именно UNIX. При этом также можно быть уверенным, что все оплаченные возможности оборудования используются наилучшим образом. Это экономит значительные средства, Вы не получите оборудование и программное обеспечение с неизвестными или заведемо ненужными, но оплаченными свойствами .

- 37 Общее описание САБ “UniCorn” ООО “Юникорн” 23380583.00070.06-32

4. ОГЛАВЛЕНИЕРеквизиты ООО “Юникорн”

Глава I. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА САБ UniCorn.

1 .

Введение

1.1 .

Основные свойства системы автоматизации банка (САБ)

1.2 .

Краткий обзор функций САБ UniCorn

1.3 .

Глава II. СОСТАВ САБ UniCorn

Мультифилиальная контрольно-аналитическая система............11 Центр управления платежами банка (ЦУП)

2.1 .

Внутрибанковская платёжная система (ВПС).

2.2 .

Система ввода банковских документов

2.3 .

Система “Операционный архив банка”

2.4 .

2.5. Мультифилиальная контрольно-аналитическая система (МФКАС)

2.6. Система финансового анализа и оценки рисков

Система регулирования ресурсов (Казначейство)

2.7 .

2.8. Централизованное хранилище данных.

2.9. Система „Учета валютных сделок”

2.10. Досье клиентов и финансовых учреждений-корреспондентов

ОПЕРАТИВНЫЕ ПОДСИСТЕМЫ

Система “Кредиты и депозиты”

2.11 .

2.12. Система „Банковская отчетность”

2.13. Система автоматизации кассовой работы (САКР)

Система „Клиент - банк”

2.14 .

Информационно - справочная система

2.15 .

Система налогового учета

2.16 .

2.17. Система формирования и контроля исполнения бюджета банка

Система „Аналитический учет”

2.18 .

2.19. Система тарификации - генератор проводок по начислениям и удержаниям для групп счетов

Автоматизированная система обслуживания овердрафтов

2.20 .

Автоматизированная система распределения доходов госбюджета

2.21 .

Зарплата сотрудников банка

2.22 .

2.23. Интерфейс с системой „ОВДП-Online”

Автоматизированная система обмена информацией между ПФТС и 2.24 .

уполномоченным банком

Система „Акционеры банка”

2.25 .

2.26. SMS-сервис

Почтовая служба

2.27 .

Система „Дублирования данных и поддержки локальных серверов”

2.28 .

Поддержка безбалансовых отделений

2.29 .

2.30. Web-сервис

Технический администратор банковской системы

2.31 .

–  –  –

Технические средства

3.2 .

4. ОГЛАВЛЕНИЕ

–  –  –

6. Для заметок





Похожие работы:

«Березко В.Э. Ленинское понимание проблем государства и права / В.Э. Березко // История государства и права. – 2008.– №9. В.Э . Березко Ленинское понимание проблем государства и права "И правят в ней н...»

«64 Исторический ежегодник. 2012 М. В. Першина "Житие Герасима Вощикова". К вопросу об особенностях старообрядческой агиографии Византийские и древнерусские жития святых составили значительную часть в репертуаре чтения старообрядцев. Уже на раннем этапе истории старообрядчества на Русском Севере в Выголексенском обще...»

«прот. Владимир Швец АГИОГРАФИЯ КИРИЛЛА СКИФОПОЛЬСКОГО "Рука, державшая перо, со временем истлеет, но написанное живет вечно." С лова д ревнего ка ллиг ра фа В се время своего сознательного бытия и интереса к изучению богословского наследия за многие века подви...»

«Вестник Томского государственного университета. История. 2017. № 48 УДК 94(470)1877/1883 DOI: 10.17223/19988613/48/13 В.Я. Мауль КАК ПОССОРИЛИСЬ ИВАН ИВАНОВИЧ С ЕГОРОМ ГАВРИЛОВИЧЕМ (ИЗ ИСТОРИИ ЯКУТСКОЙ ПОЛИТИЧЕСКОЙ ССЫЛКИ) На примере ссоры политссыльного малороссийского крестьянина Пискового и жуле...»

«рецензии Wamberg J.Landscape as World Picture: Tracing Cultural Evolution in Images. Vol. 1–2 Aarhus (Aarhus University Press), 2009 Михаил Соколов Энциклопедия пейзажа Исследование датского искусствоведа, профе...»

«ИСТОРИЯ ИЗУЧЕНИЯ ФРАЗЕОЛОГИЗМОВ И ИДИОМ Петросян И. В. Аннотация. В статье рассматриваются теоретические аспекты исследования фразеологизмов и идиом в диахроническом ракурсе на материале работ отечественных и зарубежных ученых; очерчивается круг проблем, изучаемых в рамках на...»

«1 ПРОГРАММА КОНФЕРЕНЦИИ "Понятие веры в разных языках и культурах" 28-30 сентября 2017 года 28 СЕНТЯБРЯ, ЧЕТВЕРГ 9.00–09.50, конференц-зал. Регистрация участников.09.50. Открытие конференции. Приветственное слово Директор Инсти...»

«Евразийское B1 (19) (11) (13) патентное ведомство ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ К ЕВРАЗИЙСКОМУ ПАТЕНТУ (12) (45) (51) Int. Cl. B29B 17/00 (2006.01) Дата публикации 2011.04.29 и выдачи патента: B29B 17/02 (2006.01) (21) 2009...»

«49860 ПЕРВЫХ 1 к39 Ь 60 ти В. Т Р У Ш К Н Н ЛИТЕРАТУРНАЯ СИБИРЬ ' ПЕРВЫХ ЛЕТ йт $о РЕВОЛЮЦИИ I.ш щ Сибгл уте к® ш, И. И, МолчадешйГ 1;.:" _...л • ВОСТОЧНО-СИБИРСКОЕ К Н И Ж Н О Е ИЗДАТЕЛЬСТВО 8Р2 Т 80 К нига " Л и тературн ая С ибирь первых лет ре­ волю ции" вводит чи тателя в увлекательны й мир, рисуя перед ним ш ирокую и яркую картин у ли­ терат...»

«А. Г. ГЕРЦЕН Симферопольский университет В. А. СИДОРЕНКО Крымский отдел Института археологии АН УССР ЧАМНУБУРУНСКИЙ КЛАД МОНЕТ-ИМИТАЦИЙ. К ДАТИРОВКЕ ЗАПАДНОГО УЧАСТКА ОБОРОНИТЕЛЬНЫХ СООРУЖЕНИЙ МАНГУПА Вопросы исто...»

«Министерство образования Республики Беларусь Учреждение образования "Гомельский государственный университет имени Франциска Скорины" Кафедра теории и истории государства и права Е.М. КАРАВАЕВА РИМСКОЕ ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВО Курс лекций Гомель 2003 Учебное издание Караваева Елена Михайловна РИМСКОЕ ГРАЖДАНСКОЕ...»

«Учредитель: Институт славяноведения РАН Журнал зарегистрирован в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации средства массовой информации ПИ № ФС77-61134 от 30 марта 2015 г.Р е д кол л ег и я: Д. Батакович, доктор историчес...»









 
2018 www.wiki.pdfm.ru - «Бесплатная электронная библиотека - собрание ресурсов»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.